El deducible en un seguro para auto es un concepto importante que todo conductor debería conocer.
Si alguna vez has tenido que presentar un reclamo de seguro, probablemente ya estés familiarizado con él.
Pero si no lo has hecho, es posible que no sepas en qué consiste exactamente y cómo afecta tu póliza de seguro.
En este artículo, te explicaremos todo lo que necesitas saber sobre el deducible en un seguro para auto en México.
A lo largo de este artículo, te mostraremos cómo funciona el deducible en un seguro para auto, cuáles son los diferentes tipos de deducibles que existen, y cuáles son las ventajas y desventajas de tener un deducible alto o bajo.
También te daremos algunos consejos útiles para elegir el deducible adecuado para tu póliza de seguro de auto. ¡Empecemos!
Qué es el Deducible
El deducible en un seguro para auto es la cantidad de dinero que acuerdas pagar de tu bolsillo en caso de tener un siniestro o pérdida cubierta por tu seguro.
Es decir, es el monto que queda fuera de la responsabilidad de la aseguradora y que debes asumir como asegurado.
Por ejemplo, si tienes un deducible de $5,000 pesos y sufres un accidente que causó daños a tu auto por un total de $15,000 pesos, tendrías que pagar $5,000 de tu bolsillo y el resto lo cubriría la aseguradora.
Es importante mencionar que el deducible se aplica por evento y dependiendo del tipo de siniestro, el deducible puede variar.
Es común que los seguros con deducible tengan una prima más baja, ya que se comparte el riesgo con el asegurado.
Sin embargo, es importante considerar que al momento de sufrir un siniestro, el asegurado tendrá que desembolsar la cantidad correspondiente al deducible.
Por lo tanto, es importante evaluar cuidadosamente si un seguro con deducible es la mejor opción para ti, considerando el costo del deducible en caso de sufrir un siniestro y tu capacidad de pago en ese momento.
Tipos de deducibles: fijo y porcentual
Continuando con el tema del deducible en el seguro de auto, es importante conocer las diferentes opciones que existen al momento de elegir un deducible.
Por lo general, las compañías de seguros ofrecen diferentes montos de deducible, los cuales pueden ser fijos o variables.
Un deducible fijo es aquel que se establece en una cantidad específica y no cambia independientemente de la magnitud del siniestro.
Por ejemplo, si se tiene un deducible fijo de 5,000 pesos y el costo de la reparación de un siniestro es de 10,000 pesos, el asegurado deberá cubrir los primeros 5,000 pesos, mientras que la compañía de seguros se hará cargo del resto.
En cambio, un deducible variable se basa en un porcentaje del valor asegurado del vehículo.
Es decir, mientras más alto sea el valor asegurado del auto, mayor será el monto del deducible.
Esta opción puede resultar conveniente para aquellos conductores que tienen un auto de mayor valor y están dispuestos a pagar un deducible más alto para tener una prima más baja.
Es importante tener en cuenta que la elección del deducible dependerá de las necesidades y posibilidades de cada asegurado.
Antes de tomar una decisión, es recomendable analizar cuál es el monto de deducible que se puede cubrir en caso de un siniestro y cuál es la prima que se estaría dispuesto a pagar.
En los seguros de automóvil, la industria maneja un estándar de aplicar un porcentaje sobre el valor del vehículo para las coberturas de Daños Materiales y Robo Total.
Puede encontrarse que para efectos de Responsabilidad Civil, algunas aseguradoras manejen un importe fijo o en UMAS.
¿Cómo afecta el deducible al costo del seguro?
Es importante tener en cuenta que el deducible puede influir en el costo de tu seguro para auto.
Básicamente, el deducible se considera como una parte de los costos que asumirás en caso de un siniestro, y mientras más alto sea el deducible, es posible que el costo de la prima sea menor.
Por ejemplo, si tienes un deducible alto de $10,000 pesos, el costo de tu seguro podría ser menor que si tuvieras un deducible más bajo de $5,000 pesos.
Esto se debe a que con un deducible alto, estás asumiendo más riesgo financiero en caso de un siniestro, y por lo tanto, la aseguradora puede ofrecer una prima más baja.
Sin embargo, es importante encontrar un equilibrio entre el deducible y la prima que estás dispuesto a pagar.
Si tienes un deducible muy alto y no puedes pagar esa cantidad en caso de un siniestro, entonces tendrás que considerar si es conveniente tener un deducible tan alto.
Por otro lado, si tienes un deducible muy bajo, tu prima será más alta y podrías terminar pagando más a largo plazo.
Aplicación del Deducible en un Reclamo
Cuando se realiza un reclamo y se aplica el deducible, el asegurado es responsable de pagar la cantidad correspondiente antes de que la compañía de seguros comience a cubrir los gastos restantes.
Por ejemplo, si un asegurado tiene un deducible de $5,000 y presenta un reclamo por daños a su automóvil por $20,000, la aseguradora cubrirá solo $15,000.
Es decir, el asegurado es responsable de pagar los $5,000 restantes.
Es importante tener en cuenta que, dependiendo del tipo de reclamo, puede haber un deducible diferente aplicable.
Por ejemplo, el deducible para un accidente de tráfico puede ser diferente al deducible para un robo o un daño causado por un desastre natural.
Es fundamental que los asegurados entiendan el monto de su deducible y las implicaciones que puede tener en su cobertura.
Un deducible alto puede resultar en primas mensuales más bajas, pero también significa que el asegurado será responsable de pagar más de su bolsillo en caso de un reclamo.
Por lo tanto, es importante considerar cuidadosamente el monto del deducible al elegir un seguro para automóvil.
Cabe destacar que la elección del deducible no podrá ser menor al monto mínimo que maneja la compañía aseguradora.
Consejos para elegir el deducible adecuado en un seguro para auto
Elegir el deducible adecuado en un seguro para auto puede marcar la diferencia entre una prima más alta o más baja, y la cantidad de dinero que tendrás que desembolsar en caso de un accidente.
Es importante tener en cuenta que el deducible no puede ser menor al mínimo establecido por la compañía de seguros, pero sí puede ser mayor.
Si deseas ahorrar dinero en tu prima de seguro, puedes optar por un deducible más alto. Sin embargo, debes estar preparado para pagar más en caso de un accidente.
Por otro lado, si prefieres tener un deducible más bajo, tu prima de seguro será más alta, pero en caso de un accidente, pagarás menos.
En general, se recomienda elegir un deducible que puedas pagar cómodamente en caso de un accidente, pero que también te permita ahorrar en tu prima de seguro.
Además, es importante recordar que el deducible no es la única consideración al elegir un seguro para auto, y que también debes tener en cuenta la cobertura y los límites de responsabilidad.
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Conclusión
En conclusión, el deducible es un factor importante a considerar al contratar un seguro para auto, ya que puede afectar tanto el costo de la prima como el monto que se debe pagar en caso de un siniestro.
Es importante evaluar los riesgos y las posibilidades de tener que utilizar el seguro para tomar la decisión adecuada en cuanto al monto del deducible.
También es recomendable comparar las opciones de deducible que ofrecen las distintas compañías aseguradoras antes de elegir un seguro.
Recuerda que un deducible demasiado alto puede resultar en un ahorro en el pago de primas, pero a largo plazo puede representar un gasto mayor en caso de un siniestro, mientras que un deducible demasiado bajo puede incrementar el costo de la prima de forma significativa.
Al encontrar un equilibrio adecuado, puedes tener la tranquilidad de saber que estás protegido ante cualquier eventualidad sin afectar significativamente tu bolsillo.
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