Seguro de Auto de Cobertura Limitada
El seguro de auto de cobertura limitada en Guadalajara puede ser una excelente opción ante el lamentable aumento en el robo de vehículos en la ciudad.
Este tipo de seguro puede ser una buena opción para aquellos conductores que buscan protección a un precio asequible.
En este artículo, te guiaremos a través de todo lo que necesitas saber sobre el seguro de auto con cobertura limitada en Guadalajara.
Desde los beneficios de esta cobertura hasta los aspectos clave que debes considerar al elegir un seguro, te daremos toda la información que necesitas para tomar una decisión informada y segura.
¿Qué es un seguro de auto de cobertura limitada?
El seguro de auto de cobertura limitada es una opción popular en Guadalajara, ya que proporciona una protección básica a un precio más accesible.
Este es uno de los tipos de seguro para automóvil más populares.
Esta póliza cubre la responsabilidad civil que puedas tener ante terceros, así como daños a la propiedad de terceros.
Por ejemplo, si chocas con otro automóvil y ocasionas daños materiales, el seguro de cobertura limitada cubrirá los gastos de reparación del otro vehículo.
Sin embargo, es importante tener en cuenta que esta cobertura no cubre los daños a tu propio vehículo.
Por lo tanto, si tienes un accidente y tu auto sufre daños, tendrás que pagar los costos de reparación de tu bolsillo.
Es importante evaluar tus necesidades y presupuesto antes de decidir si un seguro de cobertura limitada es adecuado para ti.
Si tienes un auto de menor valor y no puedes permitirte una póliza más costosa, el seguro de cobertura limitada puede ser una opción a considerar.
Además, la cobertura limitada también incluye la indemnización por pérdida total por robo de tu vehículo.
Imagina que estacionas tu auto en la calle y al regresar, te das cuenta de que ha sido robado.
En este caso, tu seguro de auto cobertura limitada te proporcionaría la indemnización correspondiente para que puedas adquirir un vehículo nuevamente.
Requisitos y condiciones para contratar un seguro de auto de cobertura limitada en Guadalajara.
Es importante explicar qué documentos y requisitos son necesarios para adquirir este tipo de seguro, así como las condiciones y limitaciones que pueden existir.
Para contratar un seguro de auto de cobertura limitada en Guadalajara, es necesario contar con ciertos documentos y cumplir con ciertos requisitos.
Aunque por lo general no se solicita ningún documento al momento de contratar, es importante que al adquirir un seguro se revise que se cuente con la documentación completa.
Es conveniente revisar la documentación del vehículo, incluyendo la tarjeta de circulación y el comprobante de propiedad, así como una identificación oficial del propietario del vehículo.
Revise adicionalmente que su licencia de manejo esté vigente. Si bien en el seguro de automóviles no es un requisito en caso de siniestro, se evitará multas e infracciones por parte de la autoridad.
Es importante tener en cuenta que, en algunos casos, la edad del vehículo o el historial del conductor pueden ser factores que limiten la cobertura o incrementen el costo del seguro.
Algunas compañías aseguradoras limitan la cobertura limitada a unidades de menos de 15 o 20 años. Otras aceptan hasta 20 años de antiguedad.
Es recomendable leer con atención las condiciones y limitaciones de la póliza antes de contratarla, ya que la cobertura limitada puede tener exclusiones importantes, como el robo parcial, daños por vandalismo o choques con objetos fijos.
Por lo tanto, es importante evaluar las necesidades y presupuesto de cada persona para elegir la póliza que mejor se adapte a sus necesidades.
Principales Coberturas Amparadas
El paquete de seguro de Auto de Cobertura Limitada te ampara contra diferentes eventualidades.
Las coberturas más comunes en el mercado son:
Robo Total
Si tu vehículo estaba estacionado o te robaron con violencia, la compañía aseguradora lo cubre totalmente.
Es necesario tener el acta ante el Ministerio Público y la Policía Federal.
En este caso, se aplica un deducible del 10% sobre el valor a indemnizar de la unidad.
Responsabilidad Civil por Daños a Terceros
En caso de causar daños a un tercero y/o a sus bienes, el monto que hayas contratado se repartirá para que puedas cubrir ambas obligaciones.
Responsabilidad Civil por Fallecimiento
Si lamentablemente causas el fallecimiento de alguien con el uso de tu vehículo, y sobrepasa tu cobertura de Responsabilidad Civil Ocupantes, la compañía aseguradora utiliza esta cobertura en exceso para que cubras el monto total de la indemnización dictaminada por el juez.
Gastos Médicos
En caso de accidente automovilístico, robo o intento de robo, se cubren tus Gastos Médicos y los de tus acompañantes.
Si tú o alguno de los ocupantes fallece, indemnizaremos a los beneficiarios hasta con el 20% del monto contratado para cada uno.
Asistencia Jurídica
Si tienes un accidente de tránsito, los abogados de la compañía aseguradora te brindarán asistencia legal y representación ante las autoridades competentes las 24 horas del día.
Además, presentarán la fianza en caso de ser solicitada por las autoridades, garantizando el monto de la reparación del daño hasta por la cantidad que se haya contratado.
Asistencia Vial y en Viajes
Si durante tus viajes tienes alguna eventualidad vial o médica, estarás las 24 horas, los 365 días del año.
Los servicios de asistencia amparan grúas, paso de combustible, pase de corriente eléctrica y cambio de llantas entre otros.
Asistencia en Estados Unidos y Canadá
Si te encuentras en Estados Unidos o Canadá, tu cobertura por Responsabilidad Civil sigue activa, y además, tendrás servicios de asistencia suministrados por una empresa aseguradora facultada para operar en dichos países.
Opcionales
Las siguientes coberturas pueden ser contratadas de manera opcional en algunas compañías.
Responsabilidad Civil Ocupantes
Si en un accidente automovilístico causas lesiones o el deceso de alguno de tus acompañantes, se cubre el costo que genere el accidente (sin exceder el monto que contrates).
Extensión de Responsabilidad Civil
Si manejas otro auto que no es el que aseguraste, pero es de características similares, no te preocupes, continúas protegido por los daños que puedas ocasionar.
Muerte accidental al conductor
Si tú o quien estaba manejando tu vehículo con tu consentimiento fallece de manera accidental, se pagará el monto contratado a tus beneficiarios o a los de la persona que iba manejando.
Adaptaciones y Conversiones
Cubrimos los posibles daños y/o el robo de las Adaptaciones y Conversiones que le hayas realizado a tu vehículo con tu avalúo o factura, siempre y cuando esto resulte por un robo total de la unidad.
Equipo Especial
Quedarán cubiertos los posibles daños a las partes, rótulos o accesorios adicionales que hayas adaptado a tu vehículo con tu avalúo o factura, resultado de un robo total de la unidad.
Beneficios y desventajas de un seguro de auto con cobertura limitada
Un seguro de auto con cobertura limitada puede tener varios beneficios para el propietario de un vehículo, uno de los más importantes es que resulta más económico que un seguro a todo riesgo o cobertura amplia.
Además, la cobertura básica que ofrece este tipo de seguro puede ser suficiente para ciertos vehículos que tienen un menor valor de mercado, lo que significa que no se requiere una protección completa en caso de daños materiales.
Sin embargo, es importante tener en cuenta que la cobertura de un seguro de auto con cobertura limitada es precisamente eso: limitada.
Esto significa que en caso de un siniestro, el seguro no cubrirá los daños propios, y el propietario del vehículo podría terminar pagando una cantidad significativa de dinero de su propio bolsillo.
Además, este tipo de seguro no suele cubrir la pérdida total del vehículo en caso de un accidente.
En general, el seguro de auto con cobertura limitada puede ser una buena opción para aquellos que tienen un vehículo de menor valor y quieren ahorrar en el costo del seguro, siempre y cuando entiendan las limitaciones y exclusiones de la póliza.
Para los propietarios de vehículos más nuevos o valiosos, o aquellos que desean una protección más completa, puede ser más conveniente contratar un seguro de cobertura amplia.
Beneficios Adicionales en la Cobertura Limitada
Una gran beneficio que pocas personas conocen en que dentro de la cobertura de robo total de la unidad hay una serie de situaciones que quedan amparadas en el contrato.
Por ejemplo, en caso de estar descrita como amparada en la Carátula de la Póliza, se ampara el Robo Total del Vehículo Asegurado, así como los Daños Materiales que sufra a consecuencia del intento de robo.
Es decir, si el vehículo se recupera pero sufrió daños, estás cubierto.
También se cubren las pérdidas o Daños Materiales que sufra durante el tiempo en que se encuentre sustraído.
Se entiende por Robo Total el apoderamiento del Vehículo Asegurado en contra de la voluntad del Conductor o Asegurado, ya sea que el vehículo se encuentre estacionado
o en circulación.
Adicionalmente y cuando no se encuentren contratadas las Coberturas de Daños Materiales Pérdida Parcial y Daños Materiales Pérdida Total, quedarán amparados los riesgos que se señalan a continuación, y en este caso, serán aplicables las exclusiones y Deducibles correspondientes a dichas Coberturas:
a) Rotura de cristales: parabrisas, laterales, aletas, medallón y quemacocos incluyendo película antiasalto que estuviese instalada en los mismos.
b) Incendio, rayo y explosión.
c) Ciclón, huracán, granizo e inundación, terremoto, nerupción volcánica, alud, derrumbe de tierra o piedras, caídas o derrumbe de construcciones, edificaciones, estructuras, caída de árboles o sus ramas u otros objetos, hundimiento de tierra, vendavales, maremoto e inundación a causa de fenómenos naturales.
d) Actos de personas que tomen parte en paros, huelgas, disturbios de carácter obrero, mítines y alborotos populares, o bien, daños ocasionados por las medidas de represión tomadas por las autoridades legalmente reconocidas con motivo de sus funciones.
e) Daños en y durante la transportación en plataforma, madrina o grúa, especialmente diseñados para la transportación de vehículos, amparándose: varadura, hundimiento, incendio, explosión, colisión o vuelco, descarrilamiento, o caída del medio de transporte en que el vehículo sea conducido; caída del vehículo durante las
maniobras de carga, trasbordo o descarga; así como la contribución por avería gruesa o por cargos de salvamento.
f) Desbielamiento del Vehículo Asegurado originado por la penetración de agua del exterior al interior del mismo, distinta a la necesaria para su operación y
funcionamiento, de manera fortuita, súbita e imprevista y por causas ajenas al Asegurado o Conductor.
Límite Máximo de Responsabilidad.
De acuerdo al tipo de Vehículo Asegurado, esta Cobertura podrá operar bajo el concepto de Valor Comercial, Valor Factura o Valor Convenido, según se estipule en la Carátula de la Póliza o relación de incisos para el caso de flotillas.
Cuando la Póliza hubiera sido contratada por un período de Cobertura mayor de un año, con un Límite Máximo de Responsabilidad de Valor Convenido o Valor Factura, dicho límite operará exclusivamente durante los primeros doce meses de vigencia del Seguro.
Una vez concluida la primera anualidad de la Póliza, salvo pacto en contrario que se haga constar por escrito, el Límite Máximo de Responsabilidad para ésta Cobertura será el Valor Comercial del Vehículo Asegurado al momento del Siniestro.
Deducible.
En todo Siniestro que afecte esta Cobertura se aplicará invariablemente el Deducible contratado, mismo que se especifica en la Carátula de esta Póliza.
Cuando el Deducible contratado se especifi que en porcentaje, el monto correspondiente se calculará aplicando dicho porcentaje al límite máximo de responsabilidad contratado.
En el caso de que el Vehículo Asegurado sea recuperado después de perpetrado el Robo, o bien cuando se trate de daños por intento del Robo, el monto de Deducible a aplicar, cuando la Compañía realice algún pago por pérdidas o daños parciales sufridos al Vehículo Asegurado, será el contratado para la Cobertura de Daños Materiales Pérdida Parcial.
En caso que dicha Cobertura no se encuentre amparada se aplicará el porcentaje contratado para la Cobertura de Robo Total.
Las reclamaciones exclusivamente por rotura de cristales, únicamente quedará a cargo del Asegurado el monto que corresponda al 20% del valor para restituir y colocar el o los cristales afectados.
Costo de la Cobertura Limitada
El precio de la cobertura limitada varía sustancialmente por dos factores fundamentales:
- Marca y modelo de la unidad
- Tarifa de la Compañía aseguradora
Mientras que en un seguro de responsabilidad civil se cobra una misma tarifa para todos los vehículos, en el caso de la cobertura limitada el precio varía de acuerdo al valor de la unidad.
El segundo factor va de la mano con la experiencia de cada compañía aseguradora en los diferentes tipos y modelos de autos.
Es por ello que al comparar precios, en ocasiones existen diferencias demaasiado importantes entre las compañías comparadas.
Al momento de comparar es importante identificar sumas aseguras, deducibles aplicables y alcance de las coberturas para que estemos seguros que el precio obtenido es en igualdad de circunstancias.
Si deseas cotizar el costo de tu póliza de seguro para automóviles ponte en contacto con nosotros.
Conclusión
El seguro de cobertura limitada es una magnífica opción si deseas proteger tu patrimonio a un costo mas accesible.
Como señalamos, con este tipo de póliza cumples con el requisito legal de contar con daños a terceros y una ampliación de la protección a la pérdida total por robo de tu vehículo y una serie de riesgos adicionales.
Una póliza de seguro de auto de cobertura limitada en Guadalajara además es necesaria por el alto índice de robo de unidades.
Contar con la tranquilidad de la protección a bajo costo no tiene precio.
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