La cobertura de daños materiales es una de las opciones que puedes elegir al contratar un seguro de auto.
Esta cobertura protege tu auto contra cualquier daño que pueda sufrir en un accidente, ya sea una colisión, un choque o un vuelco.
Pongamos un ejemplo: imagina que te distraes mientras conduces y chocas contra un poste. Tu auto queda gravemente dañado y necesitas llevarlo al taller para repararlo.
Si tienes contratada la cobertura de daños materiales, tu seguro se encargará de cubrir los gastos de reparación o, si el daño es irreparable, el valor de tu auto.
Es importante destacar que la cobertura de daños materiales no cubre los daños que puedas causar a terceros, como otros vehículos o propiedades.
Para eso, necesitarías una cobertura adicional llamada responsabilidad civil.
Importancia de la Cobertura de Daños Materiales
En cuanto a su importancia, la cobertura de daños materiales es fundamental si quieres proteger tu inversión en un auto nuevo o de alta gama.
Imagina que acabas de comprar un auto último modelo y, sin la cobertura de daños materiales, te ves involucrado en un accidente que deja tu auto destrozado.
Sin esta cobertura, tendrías que pagar de tu bolsillo los gastos de reparación o, peor aún, tendrías que comprar un auto nuevo.
En resumen, la cobertura de daños materiales es una opción importante a considerar al contratar un seguro de auto en México.
Protege tu inversión y te brinda la tranquilidad de saber que, en caso de un accidente, tu seguro cubrirá los gastos de reparación o, en su defecto, el valor de tu auto.
¿Qué Cubre la Cobertura de Daños Materiales?
Podemos resumir que esta cobertura ampara los daños a tu vehículo.
Si se encuentra incluida en la Carátula de la Póliza, esta cobertura cubre los daños parciales o pérdidas que pueda sufrir el Vehículo asegurado debido a los siguientes riesgos:
• Colisiones, vuelcos y rotura de cristales.
Si el vehículo asegurado sufre daños materiales a consecuencia de una colisión, vuelco o rotura de cristales, la Compañía solo cubrirá los daños que superen la suma deducible que se menciona en la carátula de la póliza.
Esta suma (el deducible), siempre quedará a cargo del Asegurado y se aplicará a cada accidente que se pueda indemnizar bajo los términos de esta sección.
Además, es importante destacar que el deducible que aplica para la cobertura de Rotura de Cristales es del 20% sobre el valor del cristal.
• Transportación.
Esta cobertura se encarga de cubrir los daños materiales que pueda sufrir el vehículo asegurado por varadura, hundimiento, incendio, explosión, colisión, vuelco o descarrilamiento del medio de transporte que lo traslade por tierra, aire o agua.
También se incluye la caída del vehículo al mar durante maniobras de carga, transbordo o descarga, así como la contribución del Asegurado a la avería gruesa o general y a los cargos de salvamento por los que fuera responsable.
• Gastos de traslado.
Si el vehículo asegurado sufre un siniestro que amerite indemnización según los términos de esta póliza, la Compañía se encargará de los gastos de remolque necesarios para trasladarlo dentro de los límites de la República Mexicana hasta el lugar donde a su criterio deba ser reparado.
También se cubrirán los gastos correspondientes a las maniobras necesarias para ponerlo en condiciones de traslado, con un límite de 500.00 USD dólares.
• Incendio, rayo y/o explosión.
Si el vehículo asegurado sufre daños materiales a causa de un incendio, rayo o explosión, esta cobertura se encarga de cubrirlos.
• Huelgas y alborotos populares.
Si el vehículo asegurado sufre daños materiales por actos de personas que participan en paros, huelgas, disturbios de carácter obrero, mítines, motines o alborotos populares, o por personas mal intencionadas durante la realización de tales actos, o bien, ocasionados por las medidas de represión tomadas por las autoridades legalmente reconocidas con motivo de sus funciones, esta cobertura se encarga de cubrirlos.
• Fenómenos naturales.
Si el vehículo asegurado sufre daños materiales a causa de ciclones, huracanes, granizos, terremotos, erupciones volcánicas, aludes, inundaciones (a excepción del agua de mar), derrumbes de tierras o piedras, caída o derrumbe de construcciones, edificaciones, estructuras y otros objetos similares y caída de árboles o sus ramas.
¿Qué se Excluye en la Cobertura de Daños Materiales?
Es muy importante tener en cuenta que existen daños que no serán cubiertos por esta cobertura.
Por su propia naturaleza, los daños no cubiertos son muy fáciles de apreciar.
La Compañía no cubrirá los daños o pérdidas materiales que sufra el vehículo asegurado a consecuencia de:
• Guerra, invasión, actos de enemigos extranjeros, hostilidades u operaciones bélicas (declaradas o no), guerra civil, rebelión, sedición, motín, asonada, conmoción civil, insurrección, golpe de estado, cualquier acto de terrorismo, sabotaje, vandalismo, espionaje o cualquiera de sus consecuencias.
• Actos malintencionados del Asegurado o de cualquier tercero que utilice el vehículo sin autorización del Asegurado, o que obre en connivencia con el Asegurado.
• Pérdida de uso del vehículo, lucro cesante, daños morales y demás daños indirectos.
• Daños causados por hechos fortuitos o inevitables que resulten de la naturaleza del objeto asegurado, por su vicio propio, defectos ocultos, desgaste natural, corrosión, oxidación, depreciación, mala calidad de los materiales o mano de obra empleados en su construcción o reparación, o por cualquier otra causa inherente al objeto asegurado o al uso al que se destina.
• Participación del vehículo asegurado en competencias deportivas, carreras, rallies, pruebas de velocidad, resistencia o cualquier tipo de competición.
• Transporte de materiales explosivos, inflamables, corrosivos, tóxicos o peligrosos.
• La falta de licencia de conducir, de conformidad con la ley vigente al momento del siniestro o la utilización del vehículo para fines distintos a los declarados en la carátula de la póliza.
• La conducción del vehículo por personas no autorizadas en la carátula de la póliza o por personas que no cuenten con licencia de conducir vigente y válida.
• Accidentes en los que el conductor del vehículo asegurado se encuentre en estado de ebriedad o bajo los efectos de sustancias tóxicas, estupefacientes, narcóticos o cualquier otra droga que afecte la capacidad física o mental de quien la consume.
• Daños causados por eventos nucleares, radiactivos o contaminación radiactiva.
Suma Asegurada y Deducible Aplicable
El monto máximo que cubre esta sección es el que se menciona en la carátula de la póliza, mismo que será el valor comercial del vehículo asegurado, salvo que se haya acordado con la Compañía otra cantidad.
Esto significa que el automóvil asegurado estará cubierto por la cobertura de daños materiales al valor que indique la guía EBC (el famoso libro azul) y cualquier otra guía similar.
El asegurado puede pactar en contrario establecer un valor convenido, conociendo desde un principio la suma asegurada máxima para esta cobertura.
En esta cobertura se aplicará un deducible que es la parte que debe cubrir el asegurado en caso de un siniestro procedente.
El deducible que aplica para la cobertura de Daños Materiales será el que se menciona en la carátula de la póliza y se aplicará por evento indemnizable.
La mayoría de las compañías aseguradoras aplican el 5% del valor del vehículo como deducible.
Sin embargo, puede contratarse con un deducible más alto o más bajo, quedando pactado entre asegurado y compañía y reflejándese en la mencionada carátula de la póliza.
Límite Máximo de Responsabilidad
El Límite Máximo de Responsabilidad de la Compañía para esta cobertura se establece en la carátula de la póliza y representa la cantidad máxima que la compañía pagará en caso de siniestro.
Es importante revisar cuidadosamente este límite, ya que puede variar dependiendo de las necesidades del asegurado y del valor del vehículo asegurado.
Deducible
Esta cobertura se contratará con la aplicación invariable de un deducible, el cual representa la cantidad que el asegurado deberá pagar de su bolsillo en caso de un siniestro cubierto por la póliza.
El monto del deducible se especifica en la carátula de la póliza y puede variar dependiendo de las necesidades del asegurado y del valor del vehículo asegurado.
Es importante tener en cuenta que, en caso de un siniestro, la compañía solo pagará los daños que excedan de la suma del deducible, por lo que es recomendable elegir un deducible que se adapte a su presupuesto y que no represente una carga financiera excesiva en caso de un siniestro.
Video: Cobertura de Daños Materiales
Conclusiones
En conclusión, la cobertura de daños materiales es esencial para proteger al vehículo asegurado contra diversos riesgos, como colisiones, vuelcos, rotura de cristales, incendios, fenómenos naturales y actos vandálicos.
Además, la contratación de esta cobertura con una suma asegurada adecuada y un deducible adecuado puede brindar tranquilidad al conductor, ya que en caso de un siniestro, la aseguradora se encargará de cubrir los costos de reparación o reemplazo del vehículo asegurado, siempre y cuando el daño exceda la suma deducible establecida en la póliza.
Es importante destacar que cada aseguradora puede ofrecer diferentes coberturas y beneficios adicionales a la cobertura de daños materiales, por lo que es recomendable leer detenidamente la póliza y comparar opciones antes de contratar un seguro de automóvil.
Asimismo, es fundamental seguir las normas de tránsito y conducir de manera responsable, ya que el incumplimiento de estas normas puede poner en riesgo la seguridad del conductor y de terceros, así como limitar la cobertura de la aseguradora en caso de un siniestro.
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